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今年或放开存款利率上限 中小银行压力将加大

  • 编辑: 超级办理员
  • 时间: 2015-03-13 16:31:00
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        利率市场化有望再提速。3月12日,全国政协副主席、央行行长周小川首次表态,“今年如果有一个机会,或许存款利率上限就放开了,大家希翼的最后一步就走出来了,这个概率应该说是非常高的。”

  在周小川看来,利率市场化已经走了多年。“去年人民币存款利率的上浮空间扩大了20%,前不久的利率调整,浮动区间又进一步向上扩大了10%,因此,大家非常合理地估计,大家离利率市场化,也就是最后的存款利率上限的解除已经非常近了。”周小川说。
  事实上,近几年来,央行在存贷款利率调整政策中,就考虑逐步放开利率限制。就贷款利率而言,2018年6月8日,央行首次采用非对称降息,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍;2018年7月6日,央行再将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍;2018年7月20日,央行全面放开金融机构贷款利率管制。在存款利率方面,2018年6月8日,央行将存款利率浮动区间上限调至1.1倍;2018年11月22日,央行再将存款利率浮动区间上限提高至1.2倍。
  与此同时,央行在2018年11月30日发布《存款保险条例》(征求见解稿),进一步为存款利率市场化做政策铺垫。
对于银行而言,利率市场化提速对其盈利模式带来的冲击不可小觑,存款利率市场化后,各家银作为争夺优质存款,稳固资金来源,势必会竞相提高存款利率;同时,为争夺优质贷款名目,又必须降低贷款利率,一升一降,最终导致银行利差缩小,利润降低。
  银监会的定量测算表明,如果今后十年内放开存款利率,实现完全利率市场化,银行息差收入或许下降60-80个基点,银行利润将降低一半。这对于习惯靠息差生存的我国银职业来说,是巨大的挑战。
  央行副行长、国家外汇办理局局长易纲暗示,“这一次提高到1.3倍以后,可以看出,大家的商业银行还是能够差异化地定价,出现了上浮区间不同的阵营。大银行上浮少一点,10%左右。中型银行,也叫股份制商业银行,上浮了20%左右。一些小的金融机构,包括农村协作金融机构,上浮多一些,或许20%到30%。实际上经过这种差异化定价,商业银行和客户之间的优化已经在形成。”
  国务院发扬科研中心金融科研所副所长巴曙松此前撰文指出,在利率市场化进程中,中小银行面临的负面影响更大,这不仅与银行自身的资产规模相干,还与中小银职业务的结构和盈利特征相干。
  全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹也认为,在利率市场化的背景下,银职业的竞争日趋激烈,银行对存贷款的依赖程度高,贷款业务也处在激烈的竞争中。中小银行在市场准入方面,同大银行没法比,大银行可以去国外发扬,而小银行大局部都局限在当地发扬。
  “值得注意的是,在中国的外资银行虽然市场份额不大,但是总体而言,他们上浮幅度比较小,有36%的外资银行根本上实行基准利率,还有40%的外资银行上浮10%多一点。”易纲进一步暗示。
  全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为,中国的利率市场化并不是简单放开存款上限,更重要的是进一步创造利率市场化的准则环境。“此刻利率市场化存在的问题表现在四个方面,包括央行仍在公布存款、贷款基准利率,有名义的存贷款利差;央行对存款利率浮动的幅度还有限制;央行尚未确定政策目标利率;中国尚未形成完整的无风险收益率曲线。”吴晓灵说,“未来中国还需健全市场利率定价自律机制,增进银行基准利率的形成;健全公布市场操纵,培养政策目标利率;健全国债期限结构,发扬国债期货市场;健全无风险收益率形成机制。”(来源:中国资讯网)
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